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| Une cliente utilise le service bancaire automatique LiveBank de TPBank. |
| Photo : HNM/CVN |
Plus de 87% des adultes disposent d’un compte de paiement, de nombreuses banques effectuent plus de 95% des transactions sur des canaux numériques, l’infrastructure technologique bancaire est régulièrement mise à niveau.
Les statistiques de la Banque d’État du Vietnam (BEV) montrent que le nombre de transactions de paiement par mobile et code Quick Response (QR) au cours des cinq dernières années a affiché une croissance annuelle de plus de 100%.
Le système de paiement électronique interbancaire traite en moyenne 830.000 milliards de dôngs par jour, et le système de commutation financière et de compensation électronique, 20 à 25 millions de transactions par jour.
Selon les chiffres de la Société nationale de paiement du Vietnam (NAPAS), le système NAPAS a traité 9,56 milliards de transactions en 2024, en hausse de 30% en nombre et 14,4% en valeur par rapport à 2023. Les distributeurs automatiques de billets n’ont effectué que 2,63% des transactions via le système NAPAS.
La mise à jour continue des infrastructures technologiques a pemis aux banques de fournir des services plus diversifiés aux clients.
Vietcombank a déployé un système de service client basé sur l’intelligence artificielle (IA) et le big data, dont l’API d’appel qui permet à ses clients d’appeler le standard de Vietcombank depuis l’application VCB Digibank pour demander des données ou des services. Vietcombank a également investi dans l’IA pour analyser les données clients pour améliorer l’approbation automatique du crédit.
TPBank a pour sa part appliqué la technologie du cloud computing, du big data et de l’IA, a fait savoir son directeur général Nguyên Hung, ajoutant que l’application des technologies de pointe a permis à la banque d’économiser 40% de temps sur le développement et l’exploitation de nouveaux modèles.
De nombreux défis
De son côté, MB a développé une super application comprenant plus de 200 mini applications intégrées, aidant les clients à effectuer simultanément de nombreuses transactions différentes. Le nombre de clients effectuant des transactions numériques représente environ 96,7%, avec un taux de transaction réussie de 99,96%.
Pour continuer à promouvoir la transformation numérique, selon les représentants des banques, il est nécessaire de continuer à développer et à moderniser les services numériques.
Un des grands défis pour les banques est de disposer d’infrastructures et de solutions technologiques suffisamment performantes pour se procurer un avantage concurrentiel par rapport aux banques concurrentes, ainsi qu’aux sociétés fintech ou aux plateformes commerciales en ligne, ont-ils indiqué.
De l’avis des experts, le processus de transformation numérique dans le secteur bancaire est encore confronté à de nombreux défis tels que le perfectionnement du cadre juridique, l’assurance de la sécurité et de la sûreté des informations et le développement des ressources humaines de haute qualité.
De la part des autorités, il est nécessaire de promulguer des règles spécifiques sur la sécurité des données bancaires, en garantissant les normes de sécurité du réseau et les processus de gestion des risques.
Le renforcement de la coopération entre les organismes de réglementation et la coopération internationale constituent également un facteur important dans la lutte contre la criminalité de haute technologie.
VNA/CVN
