La pression sur les banques en matière de mobilisation de capitaux augmente. En effet, la demande en crédit est plus importante que celle en dépôt d'épargne, d'où la récente course à la hausse du taux d'intérêt rémunérant les dépôts à court terme en dông.
Ainsi, la banque á Châu a augmenté à 4 reprises ses taux en la matière depuis le début du mois : pour un dépôt de 5 à 100 millions de dôngs pour une semaine, la rémunération est de 10,02% par an, au lieu de 9,9% ; pour ceux de 2 et 3 semaines, de 10,12% et de 10,27% respectivement ; pour 5 milliards de dôngs pendant 3 semaines, de 10,32%... Comme d'habitude, vers la fin de l'année, les banques ont toujours un besoin accru en capitaux et cette année, la demande est plus forte dans un contexte où les clients préfèrent actuellement placer leurs épargnes sous d'autres formes (or, bourse...).
Les banques, en dehors de relever leurs taux d'intérêt, ont lancé plusieurs programmes promotionnels. Certaines institutions ont adjoint un "bonus" d'intérêt, dépassant ainsi le plafond de 10,49% fixé par la Banque d'État du Vietnam. Actuellement, ce taux est appliqué par presque toutes les banques par actions pour les dépôts de 1 à 36 mois : Techcombank, Nam A Bank, Sea Bank, Western Bank, Kienlong Bank, SCB, Ocean Bank, ABBank, Navibank...
Concernant les banques publiques, chez Vietcombank, le taux est de 10,49% pour les dépôts à terme de 1 à 60 mois. Idem chez Vietinbank pour ceux de 18 à 60 mois.
Maintenir la croissance du crédit à 25% en 2010
"La liquidité ne s'étant pas nettement améliorée, nous limitons l'octroi de crédits", fait remarquer un vice-directeur général d'une banque par actions. Trân Phuong Binh, directeur général de la Dông á Bank, déclare que son établissement privilégie actuellement le segment des services plutôt que celui du crédit... Les difficultés des banques commerciales sont facilement constatables sur le marché interbancaire, où le taux d'intérêt ne cesse d'augmenter, de l'ordre de 10,71% à 11,66%. La Navibank n'accorde plus des prêts parce car la croissance annuelle du crédit de cet établissement a atteint 60-70%, fait savoir son vice-directeur général, Nguyên Giang Nam.
"La croissance du crédit doit se conformer à celle de l'économie", a souligné le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyên Van Giàu. Et d'ajouter immédiatement que "c'est l'ensemble des organismes de crédit qui doit participer activement à la stabilisation des marchés de la bourse et de l'immobilier. Les règlements concernant les services de crédit pour ces 2 marchés seront strictement contrôlés"... Par ailleurs, l'octroi de crédit sera limité pour les secteurs qui ne concernent pas la production. Cette année, la croissance du crédit est estimée à 37,7% au lieu des 30% estimés auparavant. En 2010, cette croissance sera limitée à 25%, selon le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam.
L'application d'un taux de base est nécessaire en cette période où la reprise de l'économie nationale n'est pas encore ferme, selon le Docteur Hô Diêu, recteur adjoint de l'Université de banque de Hô Chi Minh-Ville. Un taux d'intérêt de base de 8% est raisonnable pour prévenir un retour d'une forte inflation et pour régulariser les besoins en capitaux du secteur bancaire comme de celui de l'industrie. M. Diêu propose une annulation de l'application du taux d'intérêt de base en 2010. Cet avis est également partagé par Duong Thu Huong, secrétaire général de l'Association vietnamienne des banques.
Dans l'avenir, pour assurer une bonne santé du système bancaire national, la Banque d'État du Vietnam pourrait porter la ration de sécurité des banques (taux de fonds de propriété sur les biens, taux de prélèvement de prévention des risques...) de 8% actuellement à 14-15% conformément à ce qui est pratiqué sur les marchés internationaux.
Thê Linh/CVN