Le même jour, la BEV a publié une décision sur plusieurs autres taux d'intérêt en dông. Ces taux sont appliqués depuis le début de novembre. Concrètement, le taux de refinancement est porté à 9% par an (+ 1%), celui d'escompte à 7% (+ 1%) ou le taux d'intérêt du crédit interbancaire au jour le jour à 9% (+ 1%).
Juste après cette décision, l'Association vietnamienne des banques a annoncé une majoration du taux d'intérêt des épargnes en dông à 12% depuis le 8 novembre.
La Banque de développement des logements de Hanoi (Habubank) applique dès le 8 novembre un taux d'intérêt de 12% par an pour les épargnes à terme d'un an. Elle lance aussi des promotions dont le premier prix sera une voiture Camry d'une valeur d'un milliard de dôngs.
La VP Bank arrive dans la silhouette avec un taux d'intérêt similaire. Cette banque annonce un programme de promotions dont le plus grand prix est une voiture Mercedes C250.
Aujourd'hui, des banques devraient massivement annoncer le taux d'intérêt de 12% par an pour les épargnes en dông à terme d'un an.
Course à la promotion
Avant la décision précitée de la BEV, dans le cadre de l'engagement auprès de l'Association vietnamienne des banques, la plupart des établissements ont ramené le taux d'intérêt des épargnes à moins de 11% par an. Pourtant, en réalité, le taux d'intérêt réel est de 12%. En effet, les 1% restants se déguisent sous forme de cadeaux en liquide, de bonus en termes de taux d'intérêt...
Une banque par actions du 1er arrondissement de Hô Chi Minh-Ville a appliqué la baisse du taux d'intérêt, passant de 11,2% à 11% par an. En revanche, elle a augmenté le bonus concernant ce même taux. Les épargnes d'un terme de trois mois bénéficient d'un bonus de 1,5%, et de 1,7% sur un délai de six mois, contre respectivement 1,44% et 1,68% auparavant. Ainsi, la réduction du taux d'intérêt est seulement formelle, le taux d'intérêt réel restant inchangé. Une autre banque, implantée dans la rue Bên Chuong Duong (Hô Chi Minh-Ville) offre 50.000 dôngs pour chaque épargne de 20 millions de dôngs. "La valeur de ce cadeau équivaut à la réduction de 1% du taux d'intérêt annuel", explique un agent de banque. Les autres banques ont compensé la réduction du taux d'intérêt en offrant des biens et des cadeaux en liquide. Autre exemple dans une banque du 5e arrondissement, où ses clients ont la possibilité de négocier le taux d'intérêt lors d'un dépôt de 100 millions de dôngs.
"Nous n'arrivons pas à mobiliser les fonds sans lancer de campagnes de promotions", explique un dirigeant d'une banque. En réalité, l'indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de 7,58% ces dix derniers mois, très proche de la barre des 8% d'inflation fixée pour cette année par l'Assemblée nationale. Les dépôts d'argent à la banque sont moins lucratifs comparés à la hausse des cours du dollar et de l'or. Avec l'élargissement des promotions, les banques cherchent seulement à fidéliser leur clientèle. Le nombre de nouveaux clients est très modeste. "Dans le contexte de la pression engendrée par l'inflation, la réduction des taux d'intérêt des épargnes a limité la mobilisation des fonds des banques", estime Trân Son Nam, directeur général de la banque Dai Tin (Trust Bank). "Les banques se lancent dans une course à la promotion pour équilibrer l'offre et la demande en termes de fonds. De plus, les besoins des entreprises en la matière sont souvent élevés vers la fin d'année", estime Cao Sy Kiêm, vice-président du Conseil national consultatif des politiques monétaires.
Les banques rencontrent en outre des difficultés pour répondre à la réglementation sur la limitation de la valeur des prêts accordés de 80% sur le montant des fonds mobilisés. Les institutions bancaires sont doublement sous pression puisqu'elles doivent fournir suffisamment de fonds aux entreprises tout en respectant les objectifs de sécurité promulgués par la BEV.
Thuy Tiên/CVN