La Banque d'industrie et de commerce du Vietnam (Vietinbank) présente ses services destinés aux étudiants qui font des études à l'étranger avec les formalités simplifiées. Pour sa part, la Banque des logements de Hanoi (HDBank) permet à la clientèle ayant un revenu mensuel minimum de 3 millions de dôngs d'emprunter une somme de 500 millions de dôngs. L'octroi des crédits à la consommation est aussi renforcé chez la banque A Châu (ACB) et l'Eximbank.
Fin 2009, suite à l'annonce de la Banque d'État du Vietnam sur l'inspection des crédits de la part des banques, les prêts à la consommation ont connu un frein. Les banques ont commencé à demander plus de garantie en prêtant uniquement sur des biens hypothécables et à taux d'intérêt négociable.
Basé sur un taux de mobilisation des fonds de 10,5% par an, le taux d'intérêt des prêts appliqué généralement avoisine 16-18%, voire 21% par an.
Les dépenses pour alimenter les crédits à la consommation sont équivalentes aux coûts pour les prêts aux entreprises, par exemple les frais d'expertise. Pourtant, les entreprises empruntent des sommes pouvant s'élever à plusieurs dizaines de milliards de dôngs, tandis que les particuliers ne s'engagent que sur des dizaines ou des centaines de millions de dôngs. Par ailleurs, les risques sont plus faibles pour les prêts aux entreprises, explique un directeur général d'une banque par actions.
En théorie, les banques proposent aux clients une gamme de services variée favorisant l'achat à crédit de voitures, maisons... En outre, elles ont tendance à coopérer avec des entreprises pour proposer des achats à crédit, répondant aux besoins de consommation : ordinateurs portables, voitures, articles électroniques ou appartements de luxe. Outre les banques domestiques, les institutions étrangères comme Hongkong Shanghai Bank Commercial (HSBC) de Grande-Bretagne, ANZ de Nouvelle-Zélande, Standard Chartered des Etats-Unis cherchent à augmenter leur part de marché en lançant de nouveaux services grâce à leurs technologies modernes. Les crédits accordés à l'achat des logements sont largement prisés par les clients, dit Kalidas Ghose, directeur général de la section des crédits particuliers de l'ANZ au Vietnam et dans la région du Mékong. L'économie vietnamienne a repris et les besoins en prêts à la consommation ont connu un retour en force, remarque-t-il.
La clientèle déplore les taux d'intérêt élevés
Au dire de banquiers, avoir un salaire mensuel de 6 millions de dôngs est aujourd'hui la première condition requise pour obtenir un crédit à la consommation, contre 3 millions de dôngs auparavant.
Lê Van Thành, domicilié dans l'arrondissement de Long Biên (Hanoi), répond aux exigences de la Banque de technique et de commerce du Vietnam (Techcombank) : revenu mensuel du ménage de 30 millions de dôngs, des biens hypothécables... Pourtant, il n'ose pas s'engager dans un crédit d'un milliard de dôngs à cause du taux d'intérêt de 1,75% par mois (21% par an). D'autres clients se tournent vers les compagnies financières proposant des conditions plus ouvertes mais le taux d'intérêt s'élève à 34% par an comme la Compagnie financière Prudential.
Certaines banques ne veulent pas renforcer l'octroi des crédits à la consommation, car les risques sont grands et la gestion n'est pas facile, expliquent des banquiers. Elles resserrent les conditions d'accès. Par exemple, l'emprunteur doit être propriétaire de son logement principal ou posséder un état-civil à Hanoi.
Les clients peuvent également emprunter de l'argent via des sociétés financières, comme la Société Générale Vietnam, d'un capital statutaire de 200 millions de dollars, relevant du groupe français Société Générale. Le Groupe d'assurance britannique Prudential a ouvert sa Compagnie financière Prudential Vietnam (PRUF), qui propose des services de prêt pour l'achat à crédit, d'émission de cartes de crédit sous forme de prêts, de fourniture de garantie de crédits...
Thuy Tiên/CVN