La circulaire 35 a pour objet de faire la part des intérêts des banques et de leur clientèle afin d’assurer une croissance durable des services ATM au Vietnam. Elle comprend des règles encadrant le montant et le prélèvement des frais, mais aussi des normes techniques et de sécurité, selon Bùi Quang Tiên, chef du Département de réglementation de la Banque d’État du Vietnam.
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| Depuis le 1er mars, les banques sont autorisées à percevoir des frais sur toutes transactions réalisées par leurs clients sur un DAB de leur réseau. |
Cette dernière a fixé une grille tarifaire et ses modalités d’application. Cette année, les frais vont de 0 à 1.000 dôngs selon le type de transaction, et passeront à 2.000 dôngs en 2014 puis à 3.000 dôngs en 2015. À présent, 12 banques des 34 banques ont rendu public leurs tarifs, sachant 22 autres ne sont pas encore concernées par le prélèvement de frais. Deux banques ont fixé un tarif en deçà des maxima autorisés, de 200 à 500 dôngs...
Pour aider les personnes à faible revenu, plusieurs banques ont classé leurs clients en catégories. Ainsi les ouvriers et les étudiants bénéficient d’une réduction de 50% de la commission de retrait d’argent dans les DAB, d'une baisse des frais de première émission d’une carte et des frais annuels...
Une question de rentabilité incontournable
Selon le représentant de l’Association des distributeurs de services de cartes du Vietnam, le coût d’une transaction par carte est de 9.000 dôngs pour une banque au Vietnam. Chaque mois, une banque accuse une perte de 22 millions de dôngs pour un seul DAB.
Autrement dit, l’exploitation des DAB n’est pas rentable. La location d’un emplacement est de plus en plus chère, ce à quoi s’ajoute les frais d’entretien et de maintenance. Un directeur d’une banque commerciale à Hanoi donne des précisions à ce sujet. Installer un DAB coûte de 400 à 500 millions de dôngs. Le DAB en lui-même vaut de 300 à 400 millions de dôngs et, en cas de location, de 4 à 5 millions par mois. Pour l’électricité, la sécurité et l’entretien, il faut compter 2 millions par mois. Le bilan est un coût d’exploitation global d’une dizaine de millions de dôngs en moyenne pour un appareil.
Au niveau d’un réseau, ce serait un euphémisme de dire que les sommes deviennent colossales, pensez donc au réseau national de la Banque de commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) qui comprend plus de 1.700 DAB...
L’instauration de frais de transactions dans les services DAB intraréseau - ceux interréseaux étant déjà autorisés - permettra donc aux banques de pérenniser ces services mais aussi d’améliorer leur qualité et d’en développer de nouveaux de plus forte valeur ajoutée, assume un responsable de Vietcombank.
Quant au consommateur, il est philosophe car réaliste. Un client considère ainsi que «le paiement de frais en contrepartie de services est normal. Ce qui importe, c’est qu’ils soient raisonnables et transparents pour chaque catégorie de clients». C’est bien ainsi que la Banque d’État l’a conçu et, compte tenu de la conjoncture économique difficile, c’est aussi l’une des raisons pour laquelle elle a plafonné les frais à 1.000 dôngs par transaction...
Thuy Tiên/CVN