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| Le patron de l’entreprise Truong Ngân a proposé 3.360 tonnes de café d’une valeur de 100 milliards de dôngs comme hypothèque pour demander des prêts bancaires totalisant 600 milliards de dôngs dans sept banques. |
Le patron de l’entreprise Truong Ngân a proposé 3.360 tonnes de café d’une valeur de 100 milliards de dôngs comme hypothèque pour demander des prêts bancaires totalisant 600 milliards de dôngs dans sept banques. Dès lors que la fraude eu été pointée du doigt, ces banques se sont emparées du volume de café. Cette affaire a provoqué des pertes non négligeables en matière d’argent et de confiance des banques.
Selon Dang Bao Khánh, directeur général de la banque SeaBank, lors d’un prêt hypothécaire, la banque ne peut contrôler que le montant que l’entreprise emprunte à d’autres banques et comment l’entreprise le rembourse, mais ne peut pas contrôler les marchandises hypothéquées (comme le café). Selon lui, le seul moyen de vérifier serait de demander directement à l’entreprise d’inspecter l’entrepôt. Pourtant, même en verifiant de ses propres yeux, il est quasi impossible de reconnaître à quelles banques les marchandises appartiennent. Par conséquent, le prêt pour hypothèque doit s’appuyer sur la confiance en l’entreprise.
Suite à l’affaire de Truong Ngân, la demande de prêt hypothécaire des entreprises de commerce, notamment des producteurs de café, a connu de plus en plus d’obstacles.
Le Vietnam joue un rôle important dans les exportations de produits agricoles tels que le riz, le poivre, la noix de cajou et le café. Il s'agit alors d'“un terrain fertile” pour les activités de prêt bancaires. Afin d’éviter les erreurs commises avec l’entreprise Truong Ngân, certaines banques ont ravivé l’idée “argent reçu = argent louche” en construisant des entrepôts pour les produits agricoles hypothécaires des entreprises et des particuliers.
L’une des banques pionnières en la matière est HDBank. Cette banque a construit et gère un système d’entrepôts stockant du café à Buôn Ma Thuôt, capitale provinciale de Dak Lak (hauts plateaux du Centre). Ses clients sont des exportateurs, des producteurs et des cultivateurs de café qui veulent emprunter de l’argent. Le taux de prêt peut s’élever à 80% de la valeur des produits hypothéqués, en dôngs ou en dollars américains, pour une durée de six mois.
En outre, une fois que le dépôt de café est réalisé, les entreprises et les particuliers sont exemptés de frais d’inspection, d’assurance-incendie et de pertes pendant les trois premiers mois.
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| Siège de la banque HDBank à Binh Duong (Sud). |
Nguyên Quang Binh, un expert en commerce de café, affirme que la construction d’établissements d’entrepôts est un grand pas en avant pour la commercialisation de produits agricoles dans le contexte actuel. Il ajoute : “Cela permet à la banque de se rassurer davantage et de préserver son capital, tout en évitant que les entreprises utilisent le même volume de café pour demander des prêts à différentes banques, comme ce fût le cas de Truong Ngân”.
Y-a-t-il des risques potentiels ?
D'après Lê Hoàng My Phuong, auteur du livre intitulé Gestion du risque agricole vu du marché du café, dans le contexte actuel, il existe toujours des fluctuations latentes des prix, c’est pourquoi le prêt hypothécaire abrite potentiellement certains risques.
Elle analyse que, si le prêt à hauteur de 80% de la valeur des produits hypothécaires est approuvé, la banque pourra faire face à des pertes dans le cas où les prix du café chuteront. Alors, pour échapper à un tel risque, elle propose aux banques d’ajouter davantage d’articles obligatoires dans le contrat de demande de prêt, en fixant notamment les prix de vente et d’achat du café à une période précise. Si les prix du café baissent en-dessous d’un certain niveau donné, les entreprises seront obligées de vendre leur quantité de café pour rembourser la banque.
Cependant, elle appuie sur le fait que les risques encourus par les banques restent faibles. Les banques ont une forte connaissance des marchés financiers et sont en lien avec bon nombre d’institutions financières, courtiers et organisations de transactions de marchandises dans le monde. C’est la raison pour laquelle elles seront tout à fait capables de donner des conseils aux entreprises désireuses d’obtenir des prêts hypothécaires. Les deux parties sont donc à l’état d’équilibre.